보험금 받는 사람인 보험수익자

보험금 받는 사람인 보험수익자가 왜 정말 중요한지 부부손해사정사인 김귀남 손사의 설명을 확인해 보겠습니다.

 

 

 

 

보험은 왜 가입할까요?

어떠한 위험이 발생할지 모르니

이러한 위험을 대비하기 위하여

보험에 가입하는 것이죠.

​

그럼 뭘로 대비하느냐?

결국 금전적인 보상으로 대비를

하는 것인데요.

​

이를 보험금이라고 합니다.

보험회사는 피보험자에게

어떠한 사고가 발생하였을 경우 보험금을

지급하는 것이고,

​

보험회사가 공짜로 보험금을 지급하지는

않을것이잖아요.

그래서 그에 대한 대가로

계약자에게 보험료를 받게 됩니다.

​

정리하면,, 보험회사로부터 받는 돈을

보험금이라고 하고

보험회사에게 내는 돈을

보험료라고 합니다.

​

그럼 보험소비자는 어떠한 위험으로 인하여

사고가 발생하였을 때 보험금을 받기 위하여

보험에 가입하는 것입니다.

 

 

그럼 보험금을 누가 받느냐?

보험에 가입하는 이유가 보험금을

받기 위함인데, 엉뚱한 사람이

보험금을 받게 된다면 굳이 보험료를

내면서 보험에 가입할 이유가

전혀 없게 되죠.

​

이에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

​

보험계약에서는 계약자, 피보험자, 보험수익자

라는 용어를 사용하고 있습니다.

​

계약자는 돈내는 사람

피보험자는 위험에 노출되는 당사자

보험수익자는 돈 받는 사람

입니다.

​

그럼 보험계약은 보험계약자가

보험료를 납입하던 중 보험가긴에

피보험자에게 어떠한 사고가 발생한 경우

보험수익자가 보험금을 받는다...

​

정리 깔끔하죠? 이렇게 생각하시면 됩니다.

​

그럼 보험수익자는 누구로 하나?

법적으로는 보험수익자는 누구를 하던

관계가 없습니다.

​

즉, 계약자 본인을 수익자로 하거나

혹은 가족을 수익자로 하거나

아는 사람 및 친구를 수익자로 하는데에

있어 법적으로 전혀 문제가 없습니다.

​

그리고, 계약자는 보험수익자를

정할 권리가 있습니다.

그래서, 보험계약 당시 보험계약자가

보험수익자를 누구로 지정하느냐에 따라

보험금을 받는 사람이 정해집니다.

​

또한, 보험 가입 후에도 계약자는

보험수익자를 변경할 수 있는 권한도 있습니다.

 

 

 

수익자는 크게 보면

생존시 수익자와 사망시 수익자로

구분이 됩니다.

​

사망시 수익자란. 피보험자가

사망하였을 경우 보험금을 받는 사람을

말합니다.

​

이외의 경우에는 모두 생존시 수익자가

보험금을 받는 사람이라고

보시면 됩니다.

​

그런데요, 좀 복잡한 경우가

있습니다.

​

A라는 사람이 피보험자이자 생존시 수익자이고,

사망시 수익자는 A의 배우자라고 하였을 경우

A가 암 진단을 받았을 경우 암보험금은

생존시 수익자인 A가 받을 수 있습니다.

​

간단한 문제입니다. 그런데.. A가 암진단 발생 즉시

사경을 헤매어 암진단비를 청구하지 못하고

사망하였을 경우에는?? 어떻게 될까요?

​

보험회사에게 청구를 못할까요?

아니면 A의 배우자가 받을 까요?

아닙니다. 이 경우는 A의 법정상속인들이

A가 죽어서 A로부터 보험금청구권에 대하여

상속을 받아서 청구를 할 수 있게 됩니다.

​

또한, 이런 경우도 있을 수 있습니다.

A가 피보험자로 되어 있고,

사망시 수익자가 법정상속인으로

되어 계약이 체결되었을 때,

​

A의 빚이 많아서 가족들이

상속포기를 한 경우

보험금 지급에 문제발생이 없느냐..

라고 고민하시는 분들도 많이 계시는데요.

​

문제 없습니다. 정상적으로 보험금을

받을 수 있습니다.

​

이는 보험금의 성격이 상속재산이

아니라 수익자의 고유재산이기 때문에

상속포기와는 관련이 없습니다.

 

 

 

또 이런 경우도 있습니다.

​

계약 당시 A가 피보험자이고,

B는 피보험자의 배우자였으며,

보험금 수익자는 법정상속인으로

되어 있고, 둘 간의 자녀가 없다고 하였을 때

A가 사망한 경우 B는 상속지분에

해당하는 보험금을 받을 수 있습니다.

​

그런데, A가 사망하기 전 이혼을 하였다면?

당연히 A와 B는 남남이므로

B의 상속권은 없으므로 보험금을 못 받습니다.

​

또한, 이런 경우도 볼 수 있는데요.

위와 같이 동일한 사실관계이지만

수익자를 B로 하여 계약을 체결 후

A가 사망을 하였다면,

이혼을 하였다고 하더라도

보험수익자는 B이므로

B가 보험금을 받을 수 있습니다.

 

 

 

사실혼 관계에서의 보험금은 어떻게 될까요?

​

A와B는 결혼식을 올렸으나 혼인신고를

하지 않던 중 피보험자인 A가 사망을

하였고 사망시 수익자는 법정상속인으로

되었다고 한다면,

​

서류적으로 A와 B는 법률혼 관계가

아니라 사실혼 관계일 뿐이므로

B는 상속권이 없게 되어

보험금을 받지 못하게 됩니다.

 

 

 

 

마지막으로 단체보험의 수익자도

분쟁이 있는데요,.

​

단체보험이란 회사가 구성원을

피보험자로 하여 보험계약을 하게 됩니다.

이 경우 수익자를 회사로 하는 경우도 있고,

직원들을 수익자로 하는 경우도 있습니다.

​

회사로 수익자가 된 경우

직원인 피보험자가 사망하였다면

회사가 보험금을 받게 될까요?

​

단체보험의 본래 취지는 복리후생차원입니다.

그런데 이를 회사가 수익자라고 보험금을

받게 된다면 뭔가 안 맞는 상황이

발생할 수 있습니다.

​

이에 회사와 직원의 유가족들이

보험금에 대하여 분쟁이

발생하게 되는데요..

​

이 경우 원칙적으로 회사가 수익자이므로

회사가 보험금 수령권한이 있으나,.

직원이 회사일이 아닌 다른 무언가를

하던 중 발생한 사고라면

유가족들이 보험금을 받을 수 있게 됩니다

 

 

 

[출처] 응답하라보험 부부손해사정사 김귀남

 

 

 

 

 

카카오톡 상담 클릭 : http://pf.kakao.com/_xfdVmK

 

 

오늘은 부부손해사정사로 일하고 있는 김귀남 손사의 보험금 수익자가 왜 중요한지 확인해 보았습니다.